Finance perso : tous les termes expliqués

Anti-budget

Méthode de Paula Pant : tu fixes UN seul chiffre — ton % d'épargne mensuelle automatique — et tu vis sans tracker le reste.

Enveloppes (envelope budgeting)

Méthode où chaque catégorie a un plafond strict en début de mois. Quand l'enveloppe est vide, tu ne dépenses plus dans cette catégorie.

FIRE (Financial Independence, Retire Early)

Mouvement et méthode budgétaire visant l'indépendance financière à 40-50 ans via une épargne agressive (40-50 % du revenu) et un investissement long terme.

Kakeibo

Méthode budgétaire japonaise centenaire : 4 catégories simples (Nécessités, Plaisirs, Culture, Imprévus) + un journal mensuel d'introspection sur le rapport à l'argent.

Méthode 50/30/20

Règle popularisée par Elizabeth Warren : 50 % besoins essentiels, 30 % envies, 20 % épargne et remboursement de dette.

Méthode 60/20/20

Variante adaptée aux grandes villes : 60 % besoins, 20 % envies, 20 % épargne. Plus réaliste que 50/30/20 quand le loyer pèse 40-50 % du salaire.

Méthode 70/20/10

Variante simplifiée : 70 % vivre (besoins + envies fusionnés), 20 % épargne court terme, 10 % invest long terme. Idéale pour budgets serrés.

Méthode 80/20 (Pay Yourself First)

Tu épargnes 20 % en premier (virement auto), tu vis avec les 80 % restants sans tracker.

Pay Yourself First

Principe d'épargne automatique : tu prélèves un pourcentage fixe (généralement 20-25 %) de ton revenu DÈS la réception, avant toute dépense. Le reste sert à vivre.

Sinking Funds

Cagnottes mensuelles dédiées à des grosses dépenses prévisibles (vacances, voiture, impôts, mariage). Tu mets un peu chaque mois pour ne pas subir le coup au moment voulu.

Six Jars (méthode Eker)

Méthode de T. Harv Eker (2005) : 6 enveloppes psychologiques avec ratios fixes (55 % nécessités, 10 % liberté financière, 10 % épargne LT, 10 % plaisir, 10 % formation, 5 % don).

Zero-Based Budgeting

Méthode où tu assignes chaque euro de ton revenu avant le mois. Total des allocations = revenu, à l'euro près. Aucun euro libre.

Automatisation financière

Mise en place de virements automatiques (épargne, invest, factures) pour éliminer la friction de décision mensuelle.

Cagnottes pluri-mois

Comptes d'épargne dédiés à un objectif précis sur 1-36 mois (vacances, voiture, mariage, travaux). Différent du fonds d'urgence ou de l'investissement long terme.

Dépenses discrétionnaires

Dépenses non-essentielles, que tu peux théoriquement supprimer sans impact vital : restos, sorties, abos non-essentiels, shopping plaisir.

Fonds d'urgence (emergency fund)

Réserve liquide (Livret A) couvrant 3 à 6 mois de dépenses essentielles, dédiée aux imprévus (perte d'emploi, maladie, panne).

Intérêts composés (capitalisation)

Les intérêts d'une période sont ajoutés au capital, et la période suivante les intérêts s'appliquent au tout (capital + intérêts cumulés). Effet boule de neige.

Loyer maximum (règle des 33 %)

Norme bancaire FR : ton loyer + charges ne devrait pas dépasser 33 % de ton salaire net mensuel. Au-dessus, le risque budgétaire augmente.

Patrimoine net (net worth)

Total de tes actifs (épargne, investissements, immobilier, biens cessibles) moins le total de tes dettes (crédits, découverts).

Ratio d'endettement

Pourcentage de ton revenu net consacré au remboursement de tes crédits (immo, conso, auto). Norme bancaire FR : ne doit pas dépasser 35 %.

Règle des 25 (FIRE)

Principe FIRE : ton patrimoine cible pour vivre des intérêts = tes dépenses annuelles × 25.

Taux d'épargne

Pourcentage de ton revenu net que tu mets de côté chaque mois (épargne + investissement long terme).

Assurance-vie (UC)

Enveloppe d'investissement multi-supports : ETF, fonds euros, immobilier. Pas de plafond, abattement de 4 600 € de plus-values par an après 8 ans (9 200 € pour un couple).

ETF (Exchange Traded Fund)

Fonds coté en bourse qui réplique un indice boursier (CAC 40, S&P 500, MSCI World). Frais très bas (0,1-0,3 % annuels), diversification automatique.

LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

Livret réglementé jumeau du Livret A : taux 3 %, plafond 12 000 €, défiscalisé. Disponible auprès de toutes les banques.

LEP (Livret d'Épargne Populaire)

Livret défiscalisé pour les revenus modestes : taux 5 % en 2026, plafond 10 000 €. Conditions de revenus à respecter (RFR < seuil annuel).

Livret A

Livret d'épargne réglementé français : taux 3 % en 2026, plafond 22 950 €, totalement défiscalisé. Disponibilité instantanée des fonds.

PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Enveloppe d'investissement actions FR/UE : plafond 150 000 €, exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans (prélèvements sociaux 17,2 % uniquement).

PER (Plan d'Épargne Retraite)

Enveloppe retraite individuelle : déduction d'impôt à l'entrée (jusqu'à 10 % du salaire), blocage jusqu'à 65 ans, fiscalité à la sortie.

Abattement (sur plus-values)

Montant de plus-values exonéré d'impôt avant calcul fiscal. Dépend du véhicule (assurance-vie après 8 ans : 4 600 € pour un célibataire, 9 200 € pour un couple).

PFU (Flat Tax 30 %)

Prélèvement forfaitaire unique sur les revenus du capital : 12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux = 30 % au total.

TMI (Taux Marginal d'Imposition)

Taux d'impôt qui s'applique à la dernière tranche de tes revenus. En France 2026 : 0 %, 11 %, 30 %, 41 %, 45 % selon les tranches.