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PER (Plan d'Épargne Retraite)

Enveloppe retraite individuelle : déduction d'impôt à l'entrée (jusqu'à 10 % du salaire), blocage jusqu'à 65 ans, fiscalité à la sortie.

Pourquoi c'est important

Outil puissant pour les hauts revenus (TMI 30 %+) qui veulent défiscaliser pendant leur carrière. Compatible avec FIRE seulement si tu vises retraite « normale » à 65+, pas un FIRE à 45.

Exemple concret

Salaire 50 000 €, TMI 30 %. Versement 4 000 € sur PER → 1 200 € d'impôts économisés cette année. À 65 ans, retrait imposable mais souvent à TMI plus basse → effet d'économie nette. Pour un FIRE à 45, le PER bloque tes fonds → contre-productif.

Tu veux appliquer ce concept dans ton budget ? Fais le quiz pécule — 10 questions pour trouver la méthode adaptée à ta situation.

Voir aussi

PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Enveloppe d'investissement actions FR/UE : plafond 150 000 €, exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans (prélèvements sociaux 17,2 % uniquement).

Assurance-vie (UC)

Enveloppe d'investissement multi-supports : ETF, fonds euros, immobilier. Pas de plafond, abattement de 4 600 € de plus-values par an après 8 ans (9 200 € pour un couple).

FIRE (Financial Independence, Retire Early)

Mouvement et méthode budgétaire visant l'indépendance financière à 40-50 ans via une épargne agressive (40-50 % du revenu) et un investissement long terme.