Concepts

Ratio d'endettement

Pourcentage de ton revenu net consacré au remboursement de tes crédits (immo, conso, auto). Norme bancaire FR : ne doit pas dépasser 35 %.

Pourquoi c'est important

Au-dessus de 35 %, les banques refusent de t'accorder un nouveau crédit. Au-dessus de 40-45 %, le risque de surendettement devient réel. C'est l'indicateur que les banques regardent en premier, avant même ton salaire absolu.

Exemple concret

Revenu net 3 000 €. Mensualités : 800 € crédit immo + 250 € crédit auto + 150 € crédit conso = 1 200 €. Ratio = 1 200 / 3 000 = 40 %. Au-dessus de la norme — refus probable d'un crédit supplémentaire.

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Voir aussi

Loyer maximum (règle des 33 %)

Norme bancaire FR : ton loyer + charges ne devrait pas dépasser 33 % de ton salaire net mensuel. Au-dessus, le risque budgétaire augmente.

Fonds d'urgence (emergency fund)

Réserve liquide (Livret A) couvrant 3 à 6 mois de dépenses essentielles, dédiée aux imprévus (perte d'emploi, maladie, panne).

Zero-Based Budgeting

Méthode où tu assignes chaque euro de ton revenu avant le mois. Total des allocations = revenu, à l'euro près. Aucun euro libre.