pécule.

Méthode budgétaire

Enveloppes

Verrou strict par catégorie · Dave Ramsey — Total Money Makeover (1992)

Chaque catégorie est plafonnée DUR. Quand l'enveloppe est vide, tu ne dépenses plus.

Variante stricte du Zero-Based, originellement avec des enveloppes physiques en cash : tu mets 320 € en liquide dans l'enveloppe "Courses", quand elle est vide, tu ne fais plus de courses jusqu'au mois suivant. Le but : forcer le respect absolu du budget en supprimant la possibilité même de dépasser. Dans cette app, on simule ce comportement avec un VERROU SOFT : si tu essaies d'ajouter une dépense qui dépasse l'attendu de l'enveloppe, l'app affiche un avertissement. À toi d'accepter de "casser" le verrou consciemment.

Comment ça marche

  1. 1.Chaque catégorie a un plafond strict défini en début de mois.
  2. 2.Le total des plafonds = revenu (zero-based).
  3. 3.Quand le plafond est atteint : alerte visuelle + confirmation requise pour dépasser.
  4. 4.Pas de "transfert" silencieux entre catégories.

Avantages

  • + Méthode la plus efficace pour casser des habitudes de dépenses excessives.
  • + Visualisation concrète de "l'enveloppe vide".

Limites

  • − Très contraignant socialement (refuser une sortie parce que l'enveloppe est vide).
  • − Demande de la discipline pour rebalancer mensuellement.

Idéal pour

Tu as identifié des catégories où tu déborde systématiquement (restau, shopping). Le verrou te force à arrêter.

Exemple chiffré

Enveloppe Restau : 100 €. À la 4e sortie tu es à 95 €. La 5e sortie déclenche l'alerte.

Ratios par défaut : 50% fixes · 25% loisirs · 25% épargne+invest

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