pécule.

Méthode budgétaire

50/30/20

Le classique américain · Elizabeth Warren, sénatrice américaine — All Your Worth (2005)

Le modèle le plus enseigné. 50 % besoins, 30 % envies, 20 % épargne+dette.

Probablement la méthode la plus enseignée dans le monde anglo-saxon depuis vingt ans. Elizabeth Warren et sa fille Amelia l'ont formalisée dans un livre qui ciblait les classes moyennes US écrasées par la dette de carte de crédit. Le découpage en 3 zones te donne juste assez de structure pour ne pas dériver, sans la rigidité d'un budget ligne par ligne. Les 20 % d'épargne couvrent à la fois le remboursement de dette et la constitution d'un patrimoine — l'idée étant que ces deux choses sont fonctionnellement la même : du capital qui te revient.

Comment ça marche

  1. 1.50 % : tout ce qui est essentiel à ta vie (loyer, énergie, courses, transport, assurances).
  2. 2.30 % : tout ce qui te fait plaisir mais dont tu pourrais te passer (restau, sortie, abonnements).
  3. 3.20 % : épargne sécurité + remboursement de dette + investissement long terme.

Avantages

  • + Simple, mémorisable en 30 secondes.
  • + Recommandé par la quasi-totalité des conseillers financiers.
  • + Pas de tracking ligne-par-ligne forcé.

Limites

  • − 30 % de loisirs peut paraître élevé si ton loyer dépasse 50 % du revenu (grandes villes).
  • − 20 % d'épargne peut sembler insuffisant pour viser FIRE / indépendance financière.

Idéal pour

Tu débutes en finance perso et veux un cadre éprouvé. Salaire moyen, charges normales.

Exemple chiffré

Salaire 2 800 € → 1 400 € fixes · 840 € loisirs · 560 € épargne+invest.

Ratios par défaut : 50% fixes · 30% loisirs · 20% épargne+invest

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Zero-Based

Chaque euro a un job

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